Definicja i istota ubezpieczenia GAP w kontekście leasingu
Ubezpieczenie GAP, czyli Guaranteed Asset Protection, stanowi specyficzny rodzaj ochrony finansowej dedykowany przede wszystkim użytkownikom pojazdów w leasingu. Jego głównym zadaniem jest zabezpieczenie leasingobiorcy przed drastycznym spadkiem wartości rynkowej auta w przypadku wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży. W praktyce pozwala to na uniknięcie sytuacji, w której wypłacone odszkodowanie nie pokrywa zobowiązań wobec finansującego.
Mechanizm ten opiera się na pokryciu różnicy pomiędzy wartością fakturową nowo zakupionego pojazdu a jego wartością rynkową z dnia zdarzenia. Standardowe ubezpieczenie autocasco wypłaca jedynie kwotę odpowiadającą aktualnej cenie rynkowej, która drastycznie spada tuż po opuszczeniu salonu. GAP niweluje tę stratę, chroniąc kapitał przedsiębiorcy i stabilność jego portfela inwestycyjnego w długofalowej perspektywie finansowej.
Warto zauważyć, że ubezpieczenie to nie dotyczy napraw blacharskich po drobnych stłuczkach, lecz aktywuje się w momentach krytycznych. Gdy samochód zostaje skradziony lub zniszczony w stopniu uniemożliwiającym naprawę, powstaje luka finansowa. Dzięki polisie GAP, leasingobiorca może otrzymać środki pozwalające na spłatę pozostałego długu w firmie leasingowej oraz wpłatę na nowy pojazd.
Czy przepisy prawa narzucają obowiązek posiadania GAP?
Z punktu widzenia obowiązującego w Polsce prawa, ubezpieczenie GAP nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym, takim jak ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych jasno definiuje katalog polis, które każdy kierowca musi posiadać. GAP nie znajduje się na tej liście, co teoretycznie daje przedsiębiorcom pełną swobodę wyboru w tym konkretnym zakresie.
Brak ustawowego przymusu nie oznacza jednak, że w praktyce gospodarczej można go zawsze pominąć bez konsekwencji. Choć ustawodawca nie narzuca tej ochrony, to sektor bankowy i firmy leasingowe stosują własne regulaminy wewnętrzne. Swoboda umów pozwala finansującym na konstruowanie zapisów, które mogą mocno sugerować lub wręcz wymuszać zakup dodatkowej ochrony przed stratą finansową.
Należy zatem odróżnić obowiązek prawny od obowiązku kontraktowego, który wynika bezpośrednio z podpisanej umowy leasingowej. W większości przypadków brak wykupienia GAP nie skutkuje mandatem ani problemami z rejestracją pojazdu. Może jednak wpłynąć na ostateczną decyzję kredytową leasingodawcy, który dąży do maksymalnego zabezpieczenia przedmiotu finansowania przed ewentualną utratą jego pierwotnej wartości.
Różnica między ubezpieczeniem AC a ochroną GAP
Podstawowa różnica między autocasco a ubezpieczeniem GAP polega na metodologii wyceny szkody oraz zakresie wypłacanych świadczeń pieniężnych. Polisa AC chroni fizyczny obiekt i wypłaca odszkodowanie oparte na aktualnej wartości rynkowej pojazdu w momencie jego utraty. Niestety, rynkowa cena samochodu maleje z każdym miesiącem, co tworzy niekorzystną dysproporcję dla właściciela.
Ochrona GAP wkracza tam, gdzie kończą się kompetencje standardowego ubezpieczenia komunikacyjnego typu autocasco. Podczas gdy AC skupia się na bieżącej wartości mienia, GAP koncentruje się na ochronie zainwestowanego kapitału lub zobowiązania kredytowego. Jest to ubezpieczenie czysto finansowe, które ma na celu wyrównanie strat wynikających z naturalnej amortyzacji i starzenia się technicznego pojazdu.
Zrozumienie tej relacji jest kluczowe dla każdego leasingobiorcy planującego budżet na utrzymanie floty samochodowej. Bez GAP, w przypadku kradzieży rocznego auta, odszkodowanie z AC może być o kilkanaście procent niższe od ceny zakupu. Ta różnica, często sięgająca kilkudziesięciu tysięcy złotych, staje się bezpośrednim kosztem przedsiębiorcy, którego można by uniknąć dzięki odpowiednio dobranej polisie dodatkowej.
Mechanizm działania ubezpieczenia GAP przy szkodzie całkowitej
Szkoda całkowita jest definiowana jako sytuacja, w której koszty naprawy pojazdu przekraczają określony procent jego wartości rynkowej. W takim scenariuszu ubezpieczyciel wypłaca sumę odpowiadającą cenie auta tuż przed wypadkiem, a wrak pozostaje do dyspozycji właściciela. Jeśli auto jest w leasingu, wypłacone środki trafiają bezpośrednio do finansującego na poczet spłaty pozostałych rat.
W tym momencie pojawia się rola ubezpieczenia GAP, które analizuje różnicę między tą wypłatą a pierwotną ceną z faktury. Jeśli leasingobiorca posiada wariant GAP fakturowy, otrzyma on dopłatę stanowiącą brakujący element do pełnej kwoty zakupu. Dzięki temu możliwe jest zamknięcie dotychczasowej umowy leasingowej bez dopłacania z własnej kieszeni i natychmiastowe podpisanie kolejnego kontraktu.
Proces ten jest zautomatyzowany i opiera się na dokumentacji dostarczonej przez głównego ubezpieczyciela prowadzącego likwidację szkody z tytułu AC. GAP nie wymaga ponownego udowadniania winy czy przebiegu zdarzenia, lecz bazuje na ustaleniach dotyczących wartości rynkowej. Jest to zatem sprawne narzędzie finansowe, które eliminuje ryzyko pozostania z długiem po utracie narzędzia pracy.
Dlaczego firmy leasingowe wymagają dodatkowego zabezpieczenia?
Finansujący, tacy jak banki czy wyspecjalizowane firmy leasingowe, traktują przedmiot leasingu jako główne zabezpieczenie udzielonego finansowania. W przypadku nagłej utraty pojazdu, ich zabezpieczenie fizyczne znika, a pozostaje jedynie roszczenie finansowe wobec klienta. Ubezpieczenie GAP minimalizuje ryzyko, że klient nie będzie w stanie spłacić pozostałej części kapitału po otrzymaniu niskiego odszkodowania.
Firmy leasingowe dążą do tego, aby ich portfele wierzytelności były jak najbezpieczniejsze i wolne od trudnych do ściągnięcia długów. Wymóg posiadania GAP jest więc formą transferu ryzyka z instytucji finansowej na wyspecjalizowanego ubezpieczyciela majątkowego. Dla leasingodawcy jest to gwarancja, że w razie nieszczęśliwego wypadku otrzyma on pełną kwotę pozostałą do spłaty kontraktu.
Warto również zauważyć, że oferowanie GAP jest dla wielu firm leasingowych dodatkowym źródłem przychodu z prowizji. Nie zmienia to jednak faktu, że ochrona ta realnie zabezpiecza interesy obu stron umowy leasingowej. Stabilność finansowa transakcji rośnie, co przekłada się na lepsze warunki cenowe samego leasingu dla klientów decydujących się na pełne pakiety ubezpieczeniowe.
Rodzaje ubezpieczeń GAP dostępnych na polskim rynku
Na polskim rynku finansowym spotykamy kilka głównych rodzajów ubezpieczeń GAP, które różnią się metodą wyliczania należnego odszkodowania. Wybór konkretnego wariantu powinien być podyktowany specyfiką prowadzonej działalności oraz przewidywanym sposobem eksploatacji pojazdu. Najczęściej spotykane formy to GAP fakturowy, GAP indeksowy oraz GAP finansowy, z których każdy oferuje inny poziom bezpieczeństwa kapitałowego.
Zrozumienie różnic między tymi produktami pozwala na optymalizację kosztów ochrony przy jednoczesnym zachowaniu maksymalnej skuteczności. Każdy z tych typów adresuje nieco inne obawy leasingobiorcy, od chęci odzyskania pełnej kwoty zakupu, po chęć spłaty samego długu. W dalszej części artykułu szczegółowo omówione zostaną cechy charakterystyczne każdego z tych rozwiązań, co ułatwi podjęcie świadomej decyzji biznesowej.
Decyzja o wyborze konkretnego typu polisy powinna zapadać już na etapie negocjowania warunków umowy leasingowej. Często zmiana wariantu w trakcie trwania kontraktu jest utrudniona lub wiąże się z dodatkowymi kosztami administracyjnymi. Dlatego warto poświęcić czas na analizę potrzeb i porównanie ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych współpracujących z leasingodawcą lub działających niezależnie na wolnym rynku.
GAP fakturowy jako najpopularniejsza forma ochrony
GAP fakturowy, znany również jako RTI czyli Return to Invoice, jest uznawany za najbardziej kompleksowy wariant ubezpieczenia. Jego działanie polega na pokryciu różnicy pomiędzy wartością rynkową pojazdu z dnia szkody a ceną zakupu widniejącą na fakturze. Jest to szczególnie korzystne przy leasingu nowych samochodów, które w pierwszych trzech latach tracą najwięcej na swojej pierwotnej wartości.
Przedsiębiorca korzystający z tej opcji ma pewność, że w przypadku kradzieży auta po trzech latach użytkowania, odzyska pełną kwotę zainwestowaną na początku. Pozwala to nie tylko na rozliczenie się z firmą leasingową, ale często generuje nadwyżkę, którą można wykorzystać jako wpłatę własną. Jest to rozwiązanie klasy premium, zapewniające najwyższy komfort psychiczny użytkownikowi floty samochodowej.
Mimo że GAP fakturowy jest zazwyczaj droższy od pozostałych wariantów, jego popularność wynika z przejrzystości zasad wypłaty świadczenia. Klient nie musi zastanawiać się nad stopniem amortyzacji czy aktualnymi trendami rynkowymi, ponieważ punktem odniesienia jest zawsze stała kwota z faktury. W dobie rosnących cen nowych samochodów, posiadanie takiej gwarancji staje się niezwykle cennym aktywem firmy.
Charakterystyka i zalety ubezpieczenia GAP indeksowego
Wariant indeksowy ubezpieczenia GAP opiera się na nieco innym mechanizmie obliczeniowym niż jego fakturowy odpowiednik. W tym przypadku odszkodowanie nie jest bezpośrednio powiązane z ceną na fakturze, lecz stanowi określony procent wartości rynkowej pojazdu. Najczęściej spotykane stawki indeksowe oscylują w granicach od dwudziestu do trzydziestu procent aktualnej ceny samochodu w dniu wystąpienia szkody.
Zaletą tego rozwiązania jest zazwyczaj niższa składka ubezpieczeniowa w porównaniu do wariantu fakturowego, co przyciąga klientów szukających oszczędności. Jest to ochrona solidna, choć w przypadku bardzo gwałtownych spadków cen rynkowych może nie pokryć całości pierwotnej ceny zakupu. Sprawdza się doskonale w sytuacjach, gdy pojazd jest użytkowany intensywnie i jego wartość rynkowa jest dobrze monitorowana.
GAP indeksowy jest często wybierany przez właścicieli samochodów używanych, gdzie ustalenie pierwotnej ceny fakturowej może być kłopotliwe lub nieadekwatne. Pozwala on na uzyskanie dodatkowego zastrzyku gotówki, który rekompensuje utratę mobilności i koszty związane z poszukiwaniem nowego auta. To racjonalny kompromis pomiędzy ceną polisy a zakresem oferowanego bezpieczeństwa finansowego dla każdego przedsiębiorcy.
GAP finansowy a spłata pozostałych rat leasingowych
GAP finansowy jest najbardziej podstawową formą ochrony, skupioną wyłącznie na zabezpieczeniu relacji z leasingodawcą. Jego zadaniem jest pokrycie różnicy między odszkodowaniem z autocasco a kwotą pozostałą do całkowitej spłaty harmonogramu leasingowego. Gwarantuje on, że klient po wystąpieniu szkody całkowitej nie będzie musiał dopłacać ani złotówki, aby zamknąć swoje zobowiązanie wobec finansującego.
Ten typ polisy jest szczególnie polecany osobom, które zdecydowały się na leasing z niską wpłatą własną i wysokim wykupem. W takich przypadkach dług wobec firmy leasingowej maleje wolniej niż wartość rynkowa samochodu, co tworzy niebezpieczną lukę. GAP finansowy wypełnia tę przestrzeń, chroniąc leasingobiorcę przed koniecznością jednorazowej spłaty dużej kwoty z własnych środków obrotowych firmy.
Warto jednak pamiętać, że GAP finansowy zazwyczaj nie generuje żadnej nadwyżki finansowej dla klienta po rozliczeniu kontraktu. Jego funkcja jest ściśle defensywna i ma na celu jedynie uniknięcie straty, a nie odtworzenie pierwotnego kapitału. Dla wielu firm jest to jednak wystarczający poziom ochrony, pozwalający na zachowanie płynności finansowej w trudnym momencie utraty pojazdu.
Kiedy ubezpieczenie GAP staje się realnie niezbędne?
Istnieje kilka scenariuszy, w których posiadanie ubezpieczenia GAP przestaje być opcją, a staje się koniecznością biznesową. Pierwszym z nich jest leasing fabrycznie nowego samochodu klasy premium, gdzie spadek wartości po wyjeździe z salonu jest ogromny. W takich przypadkach już po roku użytkowania różnica między ceną zakupu a wartością rynkową może przekraczać kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Kolejnym czynnikiem przemawiającym za GAP jest długi okres finansowania, na przykład trwający pięć lat lub dłużej. Im dłuższy kontrakt, tym większa pewność, że w pewnym momencie wartość rynkowa spadnie poniżej salda zadłużenia. Również niski udział własny klienta zwiększa ryzyko wystąpienia ujemnego kapitału w relacji z leasingodawcą, co czyni ochronę GAP niezwykle pożądanym elementem umowy.
Ubezpieczenie to jest również kluczowe w regionach o podwyższonym ryzyku kradzieży lub dla marek samochodów szczególnie popularnych wśród złodziei. Poczucie bezpieczeństwa wynikające z faktu, że utrata auta nie wiąże się z katastrofą finansową, jest bezcenne dla sprawnego zarządzania firmą. GAP staje się wtedy nie tylko polisą, ale strategicznym elementem zarządzania ryzykiem operacyjnym w przedsiębiorstwie.
Koszty ubezpieczenia GAP w skali całego kontraktu
Koszty związane z wykupieniem polisy GAP są zazwyczaj relatywnie niskie w stosunku do oferowanego zakresu ochrony i ceny samego pojazdu. Składka może być opłacona jednorazowo za cały okres trwania leasingu lub rozłożona na miesięczne raty doliczane do czynszu leasingowego. Druga opcja jest często wybierana przez przedsiębiorców, gdyż pozwala na lepsze rozłożenie obciążeń finansowych w czasie.
Cena ubezpieczenia zależy od wielu czynników, w tym od wartości pojazdu, wybranego wariantu ochrony oraz długości trwania kontraktu. Zazwyczaj roczny koszt takiej ochrony oscyluje w granicach ułamka procenta wartości samochodu, co czyni ją jedną z najtańszych form ubezpieczenia. W kontekście potencjalnych strat wynikających ze szkody całkowitej, wydatek ten wydaje się być w pełni uzasadniony ekonomicznie.
Należy również pamiętać o aspektach podatkowych, które mogą obniżyć realny koszt polisy dla czynnych podatników VAT. Składka ubezpieczeniowa, będąc kosztem uzyskania przychodu, realnie zmniejsza podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym. Dzięki temu netto koszt ochrony jest jeszcze niższy, co stanowi dodatkowy argument za włączeniem GAP do stałych kosztów eksploatacji floty firmowej.
Czy można zrezygnować z GAP w trakcie trwania leasingu?
Możliwość rezygnacji z ubezpieczenia GAP w trakcie trwania umowy leasingowej zależy od zapisów zawartych w konkretnym kontrakcie. Jeśli polisa została wykupiona jako element obowiązkowego pakietu zabezpieczającego finansowanie, jej wypowiedzenie może być utrudnione lub niemożliwe. Często firmy leasingowe uzależniają przyznanie preferencyjnych warunków finansowych właśnie od posiadania pełnego pakietu ochronnego przez cały okres leasingu.
W sytuacjach, gdy GAP był dokupiony jako opcja całkowicie dobrowolna i niezależna, rezygnacja zazwyczaj jest dopuszczalna zgodnie z warunkami ogólnymi ubezpieczenia. Należy jednak liczyć się z tym, że zwrot niewykorzystanej składki może zostać pomniejszony o koszty manipulacyjne ubezpieczyciela. Przed podjęciem takiej decyzji warto dokładnie przeliczyć, czy oszczędność na składce przewyższa ryzyko finansowe, które bierzemy na siebie.
Praktyka rynkowa pokazuje, że rezygnacja z ochrony w połowie kontraktu rzadko jest decyzją opłacalną z punktu widzenia matematyki finansowej. Ryzyko wystąpienia szkody całkowitej nie maleje wraz z wiekiem auta, a wręcz przeciwnie, mechaniczna wartość mienia staje się coraz niższa. Utrzymanie polisy do końca trwania leasingu zapewnia ciągłość bezpieczeństwa i chroni przed nieprzewidzianymi zwrotami akcji w biznesie.
Wpływ utraty wartości pojazdu na zasadność polisy GAP
Amortyzacja, czyli naturalna utrata wartości pojazdu, jest procesem nieuniknionym i najszybszym w początkowej fazie eksploatacji nowego samochodu. Szacuje się, że auto traci od dwudziestu do nawet trzydziestu procent swojej ceny już w pierwszym roku od zakupu. To właśnie to zjawisko jest głównym powodem istnienia ubezpieczenia GAP, które ma za zadanie zniwelować skutki rynkowej deprecjacji mienia.
Gdyby samochody utrzymywały swoją cenę zakupu przez lata, ubezpieczenie GAP nie miałoby racji bytu, a standardowe autocasco byłoby w pełni wystarczające. Ponieważ jednak rynek wtórny rządzi się własnymi prawami, luka między kosztem nabycia a ceną odsprzedaży pogłębia się z każdym przejechanym kilometrem. GAP stanowi swoisty bufor bezpieczeństwa, który zatrzymuje czas w kontekście finansowej wyceny naszego pojazdu.
Zrozumienie krzywej spadku wartości jest kluczowe dla oceny opłacalności zakupu polisy dodatkowej dla konkretnego modelu samochodu. Niektóre marki tracą na wartości szybciej niż inne, co czyni GAP jeszcze bardziej pożądanym instrumentem finansowym dla ich właścicieli. Inwestycja w tę formę ochrony pozwala zapomnieć o rynkowych fluktuacjach i skupić się na efektywnym wykorzystaniu pojazdu w codziennej pracy.
Procedura likwidacji szkody z wykorzystaniem ubezpieczenia GAP
Proces likwidacji szkody z udziałem polisy GAP rozpoczyna się zazwyczaj dopiero po zakończeniu procedury w ramach głównego ubezpieczenia autocasco. Pierwszym krokiem jest uzyskanie od ubezpieczyciela AC decyzji o przyznaniu odszkodowania oraz dokumentacji potwierdzającej rynkową wartość pojazdu w dniu szkody. Te dokumenty stanowią fundament, na którym opiera się dalsze roszczenie z tytułu ubezpieczenia GAP.
Po zebraniu niezbędnych zaświadczeń, leasingobiorca składa wniosek do ubezpieczyciela GAP, dołączając kopię faktury zakupu pojazdu oraz harmonogram spłaty leasingu. Ubezpieczyciel weryfikuje dane i oblicza należną różnicę zgodnie z wybranym wariantem ochrony fakturowym, indeksowym lub finansowym. Środki zazwyczaj wypłacane są sprawnie, trafiając bezpośrednio na konto firmy leasingowej lub klienta, zależnie od zapisów w umowie cesji.
Warto podkreślić, że współpraca między ubezpieczycielami odbywa się w oparciu o standardowe procedury, co minimalizuje biurokrację dla poszkodowanego przedsiębiorcy. Kluczowe jest jednak zachowanie terminów zgłoszenia szkody, które są ściśle określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Terminowość i kompletność dokumentacji to gwarancja szybkiego odzyskania kapitału i powrotu do pełnej mobilności w prowadzonej działalności.
Wyłączenia odpowiedzialności w polisach ubezpieczeniowych GAP
Każda polisa ubezpieczeniowa, w tym również GAP, posiada określony katalog sytuacji, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. Do najczęstszych wyłączeń należy prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, co jest standardem w całej branży ubezpieczeniowej. Również rażące niedbalstwo, takie jak pozostawienie kluczyków w stacyjce skradzionego auta, może skutkować odmową świadczenia.
Kolejnym istotnym ograniczeniem może być wykorzystanie pojazdu w sposób niezgodny z przeznaczeniem określonym w polisie, na przykład w wyścigach samochodowych. Niektóre ubezpieczenia GAP nie obejmują również szkód powstałych w wyniku działań wojennych, aktów terroryzmu czy zamieszek społecznych. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować sekcję dotyczącą wyłączeń, aby uniknąć przykrego rozczarowania w krytycznym momencie.
Warto również zwrócić uwagę na limity kwotowe wypłaty odszkodowania, które często są określane w umowie jako maksymalna suma ubezpieczenia. Jeśli różnica między fakturą a wartością rynkową przekroczy ten limit, ubezpieczyciel wypłaci jedynie kwotę do wysokości ustalonego progu. Zrozumienie tych ograniczeń pozwala na lepsze dopasowanie polisy do realnej wartości floty i ryzyk operacyjnych przedsiębiorstwa.
Porównanie ofert GAP u leasingodawcy i zewnętrznych ubezpieczycieli
Wybierając ubezpieczenie GAP, leasingobiorca często staje przed dylematem: skorzystać z oferty przygotowanej przez leasingodawcę czy poszukać rozwiązania na wolnym rynku. Oferta leasingodawcy jest zazwyczaj bardzo wygodna, ponieważ składka jest automatycznie doliczana do raty, a formalności ograniczone do minimum. Może to być jednak rozwiązanie droższe niż polisy oferowane przez niezależnych brokerów ubezpieczeniowych.
Zewnętrzne polisy GAP często oferują szerszy zakres ochrony lub wyższe limity wypłat w tej samej lub niższej cenie niż pakiety dealerskie. Pozwalają one również na ubezpieczenie pojazdów, których leasingodawca z jakiegoś powodu nie chce objąć swoją ochroną standardową. Niezależny rynek daje większą elastyczność w doborze wariantów i pozwala na negocjację stawek przy większej liczbie ubezpieczanych aut.
Należy jednak pamiętać, że wybór zewnętrznego ubezpieczyciela może wiązać się z koniecznością uiszczenia opłaty za zgodę leasingodawcy na ubezpieczenie obce. Wiele firm leasingowych stosuje takie opłaty administracyjne, aby zrekompensować sobie utratę prowizji z własnej polisy. Przed ostatecznym wyborem warto dokonać pełnej analizy kosztowej, uwzględniającej zarówno składkę, jak i wszelkie dodatkowe opłaty wynikające z regulaminów leasingowych.
Podsumowanie korzyści płynących z dobrowolnego wyboru GAP
Mimo że ubezpieczenie GAP nie jest prawnie obowiązkowe, jego posiadanie w ramach umowy leasingowej niesie ze sobą szereg niezaprzeczalnych korzyści strategicznych. Przede wszystkim zapewnia ono stabilność finansową w sytuacjach ekstremalnych, eliminując ryzyko nagłego i wysokiego długu wobec finansującego. Dla wielu przedsiębiorców jest to kluczowy element planowania bezpiecznego rozwoju firmy bez narażania się na straty.
Dobrowolny wybór ochrony GAP to wyraz dojrzałości biznesowej i świadomego zarządzania ryzykiem w nowoczesnym przedsiębiorstwie. Pozwala on na zachowanie płynności finansowej oraz umożliwia szybką wymianę utraconego mienia na nowe, bez angażowania dodatkowych oszczędności. W obliczu nieprzewidywalności zdarzeń drogowych i aktywności przestępczej, GAP staje się realną tarczą chroniącą dorobek przedsiębiorcy.
W ostatecznym rozrachunku koszt polisy okazuje się niewielką ceną za spokój ducha i gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału. Choć prawo nie zmusza nas do tego zakupu, to rachunek ekonomiczny i analiza ryzyka często prowadzą do wniosku, że jest to inwestycja niezbędna. Każdy leasingobiorca powinien zatem rzetelnie rozważyć włączenie ubezpieczenia GAP do swojego portfela usług finansowych przy okazji kolejnego kontraktu.